La cláusula suelo y la cláusula techo son los límites que se establecen respecto a los intereses variables pactados en la hipoteca. Es decir, en el contrato del préstamo hipotecario se pacta que un porcentaje mínimo y máximo que no podrán traspasar los intereses. Así, la cláusula suelo asegura a la entidad bancaria que pagarás un mínimo de intereses y la cláusula techo te garantiza que no pagarás más de una determinada suma de intereses si estos subirán.
Legalidad de las cláusulas suelo y techo
Las cláusulas techo y las cláusulas suelo son legales puesto que no contradicen nada de lo que dicta la ley. Sin embargo, hasta ahora ninguna cláusula suelo había resistido el examen de la máxima instancia judicial española. Seguramente ya habías oído hablar de las sentencias por cláusulas abusivas. En base a lo establecido por la jurisprudencia de diversos tribunales sí son ilegales cuando tienen un carácter abusivo y las entidades financieras no han informado de su existencia y sus características.
El criterio judicial para considerar cuándo una cláusula no es suficientemente transparente y debe ser declarada nula, por abusiva, lo fijó el Tribunal Supremo en su sentencia de mayo de 2013. Declaró nulas todas las cláusulas analizadas por falta de transparencia:
- Dan apariencia de que la hipoteca es de interés variable y de que siempre que baje el euríbor se abaratará la cuota.
- No aclaren que el suelo es parte central y definitoria del contrato.
- Presenten el suelo como contraprestación a una cláusula techo.
- Están ubicadas entre una gran cantidad de datos que enmascaren la cláusula.
- No incluyan simulaciones de cómo afectará a la cuota que pagará el cliente la variación del euríbor.
- No adviertan sobre su coste comparado al de otros productos.
En estos casos podemos hablar de que las cláusulas son ilegales, puesto que bancos y cajas deberán informarte de las cláusulas existentes con toda información necesaria y disponible. Las entidades financieras están obligadas a informar de todos los aspectos relativos a las cláusulas y con todas las explicaciones que sean necesarias.