Elige bien el plazo y ahorra en tu crédito

Fecha de la publicación: 04.10.2018

Elige bien el plazo y ahorra en tu crédito

Cuando quieres pedir un crédito o préstamo personal, el pago mensual no es lo único a considerar. También debes tener en cuenta cuál será el coste total de la financiación. Una de las cosas importantes es tomar la decisión si lo devolverás a corto o a largo plazo. Elegir bien el plazo de amortización de tu préstamo puede reducir significativamente el total de intereses y ahorrarte dinero. En breve, mientras más corto sea el plazo de reembolso, menos pagarás en intereses. Y, por el contrario, mientras más largo sea el plazo, mayor será el precio total de la financiación.

Haz una simulación de tu crédito

Lo primero que debes hacer (antes de tomar la decisión sobre el plazo) es consultar cuánto dinero tendrías que pagar mensualmente y cuánto sería el coste total de tu préstamo debido a su duración.

La mayoría de los prestamistas ofrece en sus páginas web una calculadora o un simulador online para realizar simulaciones de tu préstamo. El uso de los simuladores de préstamos es gratuito, sencillo e intuitivo. Puedes ir jugando con el importe mínimo y máximo, plazos de vencimiento, cuotas mensuales y otros parámetros para equilibrar las características óptimas de tu financiación. En general, solo falta elegir la cantidad de dinero que necesitas y la mensualidad que quieres pagar. La herramienta hará todos los cálculos al instante y te mostrará la información básica sobre tu préstamo.

¿Cómo varía el coste de préstamo debido al plazo elegido?

Para demostrar como cambiarán las cuotas y el coste total de préstamo, vamos a realizar unas simulaciones de Crédito Proyecto con la calculadora online de Cofidis. Las características básicas de este producto financiero son las siguientes:

  • Se trata de un préstamo personal para cualquier finalidad.
  • Importe del crédito a la apertura de 4.000 a 15.000 euros.
  • Plazo de devolución inicial de 12 a 72 meses (cuotas mensuales).
  • Tipo de interés mínimo TIN 5,95% (TAE 6,12%).
  • Tipo de interés máximo TIN 19,00% (TAE 20,77%).

El simulador de Cofidis te permite escoger el plazo y el importe deseado y visualizar la mensualidad y el importe total a pagar. Imagina que quieres solicitar un préstamo de 10.000 EUR:

Simulación 1: importe 10.000 EUR a devolver en 72 meses

TIN: 10,95% TAE: 11,52%.

Mensualidad: 190,09 EUR

Importe total adeudado: 13.701,20 EUR

Coste total del préstamo: 3.701,20 EUR

Simulación 2: importe 10.000 EUR a devolver en 36 meses

TIN: 10,95 % TAE: 11,53 %.

Mensualidad: 327,16 EUR

Importe total adeudado: 11.792,59 EUR

Coste total del préstamo: 1.792,59 EUR

Simulación 3: importe 10.000 EUR a devolver en 12 meses

TIN: 10,95 %. TAE: 11,55 %.

Mensualidad: 883,59 EUR

Importe total adeudado: 10.618,20 EUR

Coste total del préstamo: 618,20 EUR

Como puedes ver, tanto el precio total de financiación como la cuota mensual varían mucho debido al plazo de devolución elegido. De hecho, puedes ahorrar más de 3.000 euros si serás capaz de hacer frente a la mensualidad correspondiente y reembolsar tu crédito en un año. Sin embargo, siempre depende de tu situación financiera, es decir, si te permite aumentar la cuota mensual para que sea posible pagar menos en total. Ya que la ventaja principal de escoger un plazo más largo es que te permite devolver tu crédito en cuotas más cómodas que se adaptan mejor a tu capacidad de solvencia (aunque pagarás más en total).

Para tomar la decisión correcta, lo más importante es considerar tu situación financiera y tu presupuesto mensual, tomando en cuenta todos tus ingresos y gastos existentes. Recuerda que la cuota no debe superar el 30% de tus ingresos. Evaluar bien tu capacidad de endeudamiento te permitirá elegir el plazo de devolución más adecuado, sin malgastar tu dinero ni caer en el impago de tu crédito.