¿Cómo identificar los préstamos más baratos?

Fecha de la publicación: 03.07.2018

¿Cómo identificar los préstamos más baratos?

Cuando necesites financiación de cualquier tipo, ¿sabes identificar las ofertas más ventajosas? Teniendo en cuenta la gran variedad de las ofertas existentes en el mercado de préstamos y créditos, desde los mini préstamos rápidos hasta los préstamos personales o hipotecarios, ¿cómo elegir el préstamo o crédito más interesante en cuanto a su coste?

¿Qué nos dicen las tasas y tipos de intereses?

Es obligatorio por ley que todas las ofertas de préstamos y créditos incluyan dos índices: el TIN y la TAE. El significado exacto de estas abreviaturas es Tipo de Interés Nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva (TAE). ¿Qué significan y para qué te pueden servir estos índices?

El tipo de interés nominal (TIN) representa el precio que cobra el prestamista por prestarte el dinero. Se refiere siempre a un periodo de tiempo concreto, anual, mensual, etc. No obstante, solo con ese índice no puedes saber cuánto te va a costar el préstamo. No incluye las comisiones ni otros gastos que tengas que pagar y no tiene en cuenta la periodicidad de los pagos. Es decir, con el mismo tipo de interés nominal el importe de intereses será diferente si el pago es anual, frente a unos pagos mensuales.

En lo que debes fijarte para comparar el coste de un préstamo o crédito es la TAE. Se trata de un cálculo matemático que representa el coste total de un préstamo, incorporando sobre una base anual el tipo de interés nominal más las comisiones por la administración del préstamo, la apertura o la cancelación, gestión de contratos, amortización anticipada u otros productos vinculados. Al lado de informarte sobre el coste total que te cobrará el prestamista en un año, la Tasa Anual Equivalente sirve también como una medida principal a la hora de comparar distintas ofertas en el mercado de productos financieros.

Préstamos personales baratos

Cada mes, el Banco de España publica datos y estadísticas relativos tanto a los préstamos bancarios como a las empresas de capital privado en España. Según esos datos, la TAE media de los préstamos personales fue del 8,57% en el tercer mes de este año.

Al lado de conocer la realidad del mercado crediticio, tener en cuenta este porcentaje te da acceso a conocimientos que te aseguran encontrar los préstamos personales más baratos. Por lo que si sabes la media, todos los préstamos personales con una TAE por debajo de la media, puedes considerarlos buenas ofertas.

Muchas de las empresas privadas, especializadas en la concesión de préstamos personales online, han rebajado los intereses de sus créditos. Entonces puedes encontrar varias ofertas con tasas de interés por debajo de la media publicada por el Banco de España. La TAE es una medida principal a la hora de identificar las ofertas más interesantes del mercado crediticio, siempre y cuando sepas utilizarla de manera correcta y en los casos apropiados.

Hay que tener en cuenta

Los gastos que se incluyen en el cálculo de la TAE están definidos por la normativa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que pueden faltar algunos, por ejemplo los gastos de notario y registro no se incluyen en el cálculo de la TAE, así como la contratación de productos adicionales que tampoco se incluye en la TAE.

Además, debes tener cuidado de que el plazo utilizado por la entidad para calcular la TAE del préstamo sea el mismo que en las otras ofertas que incluyas en tu comparativa. Un plazo mayor o menor modifica el valor de la TAE y no te permitirá comparar de manera correcta.

Por lo tanto, siempre depende de lo que incluye en su cálculo la entidad prestamista concreta. Antes de contratar cualquier préstamo o crédito, consulta con atención todas las condiciones e infórmate sobre lo que se incluye en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente.